Нацбанк планує ввести ліміти на перекази між фізособами

Національний банк готує проєкт рішення щодо обмеження карткових переказів і запровадження граничних лімітів переказу грошей з картки на картку між фізичними особами (так звані операції P2P, person-to-person).

У НБУ заявили, що ці зміни обумовлені рішенням РНБО щодо протидії нелегальному гральному бізнесу. Рішення ухвалили минулого місяця.

Ліміти на вихідні P2P-перекази можуть скласти 100 тис. грн та 30 операцій на місяць для одного рахунку.

«За нашими розрахунками, 95% клієнтів банків цих обмежень навіть не помітять. Натомість проводити тіньові платежі зловмисникам, які користуються картками фізосіб для, наприклад, несплати податків та злочинної діяльності, стане складніше і дорожче», — зазначив заступник голови НБУ Дмитро Олійник.

Обмежувати вхідні транзакції не планують — «щоб не ускладнювати діяльність волонтерам». На певних підставах і за наявності підтверджень ліміти можуть збільшувати - як виняток.

За даними Нацбанку, обсяги тіньових переказів можуть становити мільярди гривень. Використовуються картки фізосіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані для цього. Потім через картки пенсіонерів чи студентів із місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводити нехарактерні платіжні операції на мільйони гривень за день.

З минулої осені року НБУ фіксує «аномальне» зростання обсягів P2P-переказів по системі, а також зростання кількості карток, з яких здійснюються такі перекази, і середніх сум. Зокрема, один із найбільших банків-емітентів передав інформацію в НБУ щодо виявлених дропів (людей, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських даних, включно з паролями) — це понад 10 тис. клієнтів лише за жовтень-грудень. Інший банк виявив понад 4 тис. скомпрометованих карток за цей же період.

За оцінками аналітиків «CASE Україна», держава втрачає орієнтовно не менше 100 млрд грн на рік через схеми з ПДВ, контрафакт, сірий ринок підакцизних товарів, сірі зарплати тощо.

НБУ не виключає створення реєстрів карток, які використовувались для нелегальних операцій. Також регулятор планує ввести для фінкомпаній вимоги щодо наявності статутного капіталу, який буде прив'язаний до відсотків операцій від суми платежів.